Przeskocz do treści

Polacy coraz chętniej spożywają posiłki w restauracjach. Dla wielu osób jedzenie na mieście to luksus, na który nie każdy może sobie pozwolić. Często decydujemy się na posiłek w restauracji tylko na specjalne okazje. Osoby stołujące się na mieście coraz częściej traktują obiad czy kolację jako pretekst do spotkania ze znajomymi. Jeśli nie chcemy zaciągać specjalnej pożyczki ratalnej by korzystać z usług oferowanych przez miejskie restauracje, powinniśmy zastanowić się jak nie obciążać zbyt mocno swojego portfela. W poniższym artykule spróbujemy przedstawić kilka sposobów jak jadać na poziomie w restauracjach przy niewielkim budżecie. Czytaj dalej... "Jak zjeść tanio i dobrze bez dużego budżetu?"

Szybkie pożyczki charakteryzują się minimalną ilością formalności, które należy załatwić zanim je otrzymamy. Warto jednak zwrócić uwagę na to, że nie zawsze tak musi być. Niektóre firmy pożyczkowe wymagają znacznie więcej dokumentów niż tylko wypełniony wniosek. Zobacz co musisz zrobić aby otrzymać pożyczkę

Formularz rejestracyjny i wniosek aby otrzytmać pożyczkę

Jeśli chcemy pożyczyć pieniądze w firmie pożyczkowej za pośrednictwem internetu, pierwszą rzeczą, którą musimy załatwić jest wypełnienie dwóch formularzy. Pierwszym z nich jest formularz rejestracyjny, dzięki któremu otrzymujemy dostęp do platformy pożyczkodawcy, natomiast drugim wniosek o pożyczkę. W zależności od serwisu pożyczkowego możemy spotkać się również z połączeniem obu tych formularzy w jeden. W takim wypadku formularz wniosku staje się równocześnie formularzem rejestracyjnym. Warto pamiętać, ażeby podczas wypełniania tych formularzy podawać dokładne raz zgodne z prawdą dane, ponieważ dzięki temu rosną nasze szanse na otrzymanie pożyczki.

Kopia dowodu osobistego

Większość firm pożyczkowych wymaga od swoich potencjalnych klientów załączenia do wniosku o pożyczkę kopii dowodu osobistego. Najczęściej można ją przesłać w formie skanu tego dokumentu bezpośrednio pod adres mailowy podany na stronie internetowej pożyczkodawcy.Kopia dowodu osobistego

Potwierdzenie dochodów

Choć wiele reklam chwilówek zawiera hasło „Pożyczki bez zaświadczeń”, to mimo wszystko sporo firm świadczących usługi parabankowe wymaga dokumentów potwierdzających otrzymywanie oraz wysokość dochodów. W dużej liczbie wypadków potencjalny klient musi podpisać oświadczenie o wysokości swoich dochodów. Niekiedy firmy pożyczkowe proszą również o wyciąg z konta bankowego za okres od 1 do 3 miesięcy wstecz. Dzięki temu dokumentowi mogą ocenić sytuację finansową klienta oraz ryzyko związane z udzieleniem mu pożyczki. Zdarza się również, aczkolwiek niezbyt często, że firma pożyczkowa wymaga od swojego klienta również dokumentu od pracodawcy poświadczającego zatrudnienie.

Regulamin lub umowa

Kolejnymi niezwykle ważnymi dokumentami, z którymi należy się zapoznać przed zaciągnięciem pożyczki są regulamin oraz umowa. Zaciągnięcie pożyczki w wielu firmach pożyczkowych wymaga podpisania umowy pożyczkowej, w takim wypadku należy bardzo dokładnie zapoznać się z jej treścią. W przypadku pożyczek internetowych i sms-owych nierzadko zamiast podpisania umowy pożyczkodawcy wymagają zaakceptowania regulaminu. Również z tym dokumentem należy się bardzo dokładnie zapoznać. Warto przy tym wiedzieć, że właśnie tam znajdują się najważniejsze dla pożyczkobiorcy informacje. Trzeba również pamiętać, że w niektórych wypadkach umowa o pożyczkę nie zawiera wielu informacji, ale w jednym z punktów umowy znajduje się zapis, który mówi o akceptacji regulaminu pożyczkodawcy. Tym samym oba te dokumenty należy bardzo dobrze przestudiować, aby nie było w przyszłości przykrych niespodzianek.

Najpopularniejsze firmy pożyczkowe

Na naszym rynku firmy pożyczkowe rosną niczym grzyby po deszczu. Mimo dużej liczby parabanków, oferty są dość podobne do siebie i różnią się drobnymi szczegółami. Weźmy na przykład opłatę weryfikacyjną – w większości przypadków, aby otrzymać szybką pożyczkę musimy zweryfikować swoje konto bankowe przelewając złotówkę lub grosz. Wyjątkiem są tutaj takie firmy, jak: Spółdzielnia Usługowa Uniwersum (3 zł), Bizcredit.pl (3 zł), czy rekordzista w tej kwestii – Kaska.pl, gdzie za weryfikację zapłacimy aż 7 zł. Kwoty szybkich pożyczek wahają się zazwyczaj od 100 zł do 2000 zł. Takie „chwilówki” musimy spłacić w ciągu 1 – 30 dni (w zależności od oferty). Wyższe sumy możemy otrzymać w ramach pożyczki wieloratalnej rozłożonej na dłuższy czas.

Co oferują firmy pożyczkowe:

I jedna z najważniejszych kwestii: jakie warunki musimy spełnić, aby otrzymać pożyczkę? Znów: to zależy od firmy i jej oferty. Najczęściej jesteśmy weryfikowani w bazach dłużników BIG, InfoMonitor, KRD, rzadziej – w BIK. Jednak nawet niepomyślny wynik takiej weryfikacji nie musi oznaczać utraty szans na pożyczkę. Co więcej, mając zajęcie komornicze także możemy otrzymać pożyczkę, np. w Profi Credit, gdzie wymagany jest poręczyciel.

Poniżej znajduje się lista najpopularniejszych firm pożyczkowych – parabanków – wraz z podstawowymi danymi:

Firmy pożyczkowe obecne na rynku:

Nazwa firmy Minimalna kwota pożyczki Maksymalna kwota pożyczki Okres spłaty Weryfikacja Opłata weryfi- kacyjna Strona www Telefon Adres
Nazwa firmy Minimalna kwota pożyczki Maksymalna kwota pożyczki Okres spłaty Weryfikacja Opłata weryfi- kacyjna Strona www Telefon Adres
Aasa Polska S.A. 1 000 zł 3 000 zł 1 - 36 miesięcy KRD/InfoMonitor 1 zł asakredyt.pl 22 219 59 15 ul. Sienna 64, 00-825 Warszawa
Bocian Pożyczki (EVEREST FINANSE Spółka z o.o.) 300 zł 6 000 zł 18/25/35/44/52/62 tygodnie KRD/InfoMonitor - bocianpozyczki.pl 801 301 222 ul. Stary Rynek 88, 61-772 Poznań
Business credit Sp. z o.o. 100 zł 1 000 zł 15/30 dni BIK 3 zł bizcredit.pl 791 500 552 ul. Jana Pawła II 16 lok. U1, 16-400 Suwałki
DailyCredit Sp. z o.o. 300 zł 1 500 zł 15 dni - 12 miesięcy InfoMonitor 1 zł dailycredit.pl 87 777 00 02 ul. Kościuszki 47C, Suwałki
Easy-Cash Sp. z o.o. 100 zł 1 000 zł 5-60 dni (liczone co 5) InfoMonitor 1 zł easy-cash.com.pl 801 055 051 ul. Drużbickiego 11, 61-693 Poznań
Ekspres Kasa (Ferratum Poland Sp. z o.o) 100 zł 2 000 zł 15/30/60 dni KRD 0,01 zł ekspreskasa.pl 71 716 22 22 ul. Braniborska 2/10, 53-680 Wrocław
Euro Providus S.A. 300 zł 5 000 zł 26/39/52 tygodnie KRD/InfoMonitor - europrovidus.com 12 428 56 85 Ul. Podzamcze 20/1, 31-003 Kraków
Eurocent S.A. 100 zł 5 000 zł chwilówka: 2/4 tygodnie; pożyczka gotówkowa: 16/29/34/39/52/55 tygodni KRD/InfoMonitor - eurocent.pl 12 348 08 08 ul. Młodzieży 9D, 30-829 Kraków
Filarum (Rapid Finance Polska Sp. z o.o.) 100 zł 2 500 zł 1-30 dni KRD/InfoMonitor 1 zł filarum.pl 22 266 80 80 ul. Świętokrzyska 30/63, 00-116 Warszawa
Kaska.pl (Blue Finance Sp. z o.o.) 100 zł 2 500 zł 15 - 45 dni InfoMonitor/KRD 7 zł kaska.pl - Haffnera 6, 81-717 Sopot
Kasomat.pl 100 zł 1 000 zł 1 - 30 dni InfoMonitor 1 zł kasomat.pl 71 717 00 90 ul. Anieli Tułodzieckiej 50, 60-465 Poznań
Kredito24 Polska Sp. z o.o 300 zł 2 000 zł 7 - 30 dni InfoMonitor 0,01 zł kredito24.pl 22 307 13 31 ul. Chmielna 19, 00-021 Warszawa
Lendon.pl Sp. z o.o 100 zł 2 000 zł 5-30 dni KRD/InfoMonitor 0,01 zł lendon.pl 22 100 64 44 ul. Belgijska 11 lok. 7, 02-511 Warszawa
MAŁA POŻYCZKA Sp. z o.o. 300 zł 1 500 zł 15/30 dni BIG 1 zł pozyczkaplus.pl 795 660 992 ul. Składowa 12, 15-399 Białystok
Morgis (Pomocna Pożyczka Sp. z o.o.) 200 zł 2 000 zł 15/30 dni KRD/InfoMonitor 1 zł morgis.pl 799 10 10 10 ul. Saperów 19 80- 431 GDAŃSK
Net Credit Sp. z o.o. 500 zł 5 000 zł 1 - 24 miesięcy BIG 0,01 zł lub 1 zł incredit.pl 22 101 04 00 Al. Jana Pawła II 61 lok.10, 01-031 Warszawa
Net Credit Sp. z o.o. 150 zł 3 000 zł 1 - 30 dni BIG/Info Monitor 0,01 zł netcredit.pl 22 100 60 10 Al. Jana Pawła II 61 lok.10, 01-031 Warszawa
OK Money Poland Sp. z o.o. 200 zł 3 000 zł 15/30 dni BIG/KRD 0,01 zł okmoney.pl 58 881 01 02 ul. Grunwaldzka 82, 80-244 Gdańsk
Optima S.A. 200 zł 2 800 zł 20/40/50/70 tygodni KRD/InfoMonitor - optima-pozyczki.pl 801 800 400 ul. Grunwaldzka 82, 80-244 Gdańsk
Pandamoney.pl (Kredito24.pl Polska Sp.z o.o. 100 zł 1 800 zł 7-30 dni KRD/InfoMonitor 0,01 zł pandamoney.pl 22 307 23 58 ul. Chmielna 19, 00-021 Warszawa
Plus Kasa S.A. 100 zł 600 zł 15/30 dni InfoMonitor - pluskasa.pl nie podano ul. Świętojańska 51/4S, 81-391 Gdynia
PolCredit Sp. z o.o 100 zł 1 500 zł 7 - 30 dni BIK/KRD 0,01 zł latwykredyt.pl 22 228 21 03 Irysowa 16A , 02-660 Warszawa
PROFI CREDIT Poland Sp. z o.o. 200 zł 25 000 zł 6 - 48 miesięcy BIG (tylko w przypadku wybranych pożyczek, możliwość uzyskania pożyczki przy zajęciu komorniczym pod warunkiem poręczenia) - proficredit.pl 33 499 60 00 ul. Browarna 2, 43-300 Bielsko Biała
Provident Polska S.A. 300 zł 10 000 zł 30/45/60/90 tygodni KRD/InfoMonitor/BIK (tylko przy pakiecie z przelewem na konto) - provident.pl 801 707 990 ul. Polna 11, 00-633 Warszawa
Skarabeusz Sp. z o.o. 300 zł 1 000 zł 13 - 52 tygodnie - - skarabeusz.biz.pl 801 501 155 Al. 3-go Maja 2, lok. 29, 00-391 Warszawa
SMS Kredyt S.K.A. 200 zł 7 000 zł Chwilówki:15/30 dni; Pożyczki wieloratalne: 2- 24 miesięcy InfoMonitor 0,01 zł smskredyt.pl 71 719 33 03 ul. Św. Mikołaja 8-11, V piętro, 50-125 Wrocław
SMS365 (Regita Sp.zo.o) 200 zł 2 000 zł 15/30 dni InfoMonitor 0,01 zł sms365.pl 22 100 58 00 Al. Niepodległości 69, 02-626 Warszawa
Spółdzielnia Usługowa Uniwersum 300 zł 2 500 zł 15/30 dni BIG/KRD/KRUK 3 zł unichwilowka.pl 600 930 310 ul. Kasprzaka 24, 01-211 Warszawa
Szybka Moneta (Vega Sp. z o.o.) 200 zł 2 000 zł 5-40 dni KRD/InfoMonitor 0,01 zł szybka-moneta.pl 12 357 43 58 ul. Na Załęczu 1, 31-587 Kraków
TAKTO Spółka z ograniczoną odpowiedzialnością S.K.A. 500 zł 10 000 zł 3-24 miesiące KRD/InfoMonitor - taktofinanse.pl 801 006 206 ul. Braniborska 58-68, 53-680 Wrocław
Tempo Finanse Sp. z o.o. 500 zł 5 000 zł 30-60 tygodni KRD/InfoMonitor - finan.pl 801 006 100 ul. Powsińska 64a, 02-903 Warszawa
VIA SMS PL Sp. z o.o. 100 zł 2 000 zł 1 - 30 dni BIG/BIK/KRD 0,01 zł viasms.pl 22 291 53 55 Al. Jana Pawła II 80; 00-175 Warszawa
Vivus Finance sp. z o.o. 100 zł 2 500 zł 1 - 30 dni BIG/BIK/KRD 0,01 zł vivus.pl 22 206 21 21 ul. 17 Stycznia 56, 02-146 Warszawa
Wonga.pl sp. z o.o. 50 zł 2 500 zł 1 - 30 dni BIK/BIG/KRD 0,10 zł wonga.pl 22 30 70 599 Al. Jerozolimskie 96, piętro XIII, 00-807 Warszawa

Jak się okazuje jednymi z najlepiej dopracowanych prawnie umów są umowy firm pożyczkowych. Zazwyczaj nie posiadają żadnych gwiazdek, ani wielu stron załączników. Nie oznacza to jednak, że podpisanie ich jest bezpieczne, a wręcz przeciwnie. Dlatego zanim podpiszemy tego rodzaju umowę pożyczki należy bardzo dokładnie zapoznać się ze wszystkimi zapisami.

Specjalistyczne słownictwo w umowach pożyczek

Ogromnym problemem dla osób, które podpisują umowy z firmami pożyczkowymi może okazać się ich doskonałe przygotowanie prawne. Umowy pożyczkowe wbrew powszechnemu mniemaniu nie muszą zawierać „gwiazdek” ani żadnych dopisków malutkimi literami. Aby klient podpisał umowę, nawet na bardzo niekorzystnych dla niego warunkach, wystarczy użyć odpowiedniego języka. Wiele pojęć z zakresu bankowości, ekonomii czy prawa, dla zwykłego zjadacza chleba jest zupełnie niezrozumiałych, tym samym podpisuje on dokument, którego właściwie nie rozumie.

Drobny druk i ogromna ilość tekstu

Kolejnymi sprzymierzeńcami instytucji finansowych są drobny druk oraz duża ilość tekstu. Choć wydaje się, że nie powinno mieć to związku z podpisywaniem umowy pożyczki, w praktyce jest to niezwykle istotne. Przede wszystkim należy zaznaczyć, że wiele osób, szczególnie tych z wadami wzroku, ma problem z przeczytaniem tekstu, który napisany jest bardzo drobnym drukiem, przez co podpisują umowę nawet jej nie czytając. Podobnie przedstawia się sprawa z umowami, które są rozpisane na wielu stronach. Trzeba przyznać, że niewielu z nas podejmie się dokładnego studiowania długiej umowy, tym samym podpisujemy coś, czego nie czytamy.

W towarzystwie przedstawiciela pożyczkodawcy

Należy również wspomnieć o tym, że bardzo często umowy pożyczkowe podpisywane są w obecności przedstawiciela firmy. Obecność obcej osoby w domu lub przebywanie w oddziale firmy to sytuacje, które nie sprzyjają dokładnemu studiowaniu dokumentów. To sprawia, że niezwykle często podpisujemy umowę bez zbytniego zastanawiania się. Zależy nam przede wszystkim, aby jak najszybciej załatwić swoją „sprawę”.

Jak podpisywać umowy pożyczki?

Jak zatem można zauważyć, poza „gwiazdkami” i dopiskami drobnym druczkiem jest jeszcze wiele innych sposobów na przeforsowanie niekorzystnych dla pożyczkobiorców zapisów w umowach. Dlatego zanim podpiszemy umowę koniecznie należy ją dokładnie przeczytać. Jeśli przeszkadza nam obecność przedstawiciela firmy pożyczkowej zawsze można poprosić o kopię umowy do przeczytania, a na jej podpisanie umówić się kolejnego dnia. To niezwykle ważne, gdyż w przypadku spraw spornych może okazać się, że nie mamy podstaw do walki o swoje prawa. Warto pamiętać, że podpisanie umowy jest równoznaczne ze zgodą na warunki w niej zawarte, tym samym lepiej je znać.

Polacy to naród, który ceni sobie oszczędność. Wielu z nas nadal ma przed oczami przysłowiowe półki z octem i musztardą oraz ciągły niedobór gotówki. Lata praktyki nauczyły nas korzystania z możliwości jakie dają promocje i wyprzedaże. Tylko czy na pewno to się opłaca? Czy promocyjna pożyczka to dobre rozwiązanie?

Promocja – słowo wytrych

Promocja to jedno z naszych ulubionych słów. Niemal wszędzie tam, gdzie znajduje się plakat z tym hasłem, znacznie wzrasta liczba klientów, niezależnie czy w promocji będą produkty spożywcze, książki czy pożyczki i kredyty. Niestety sporym problemem jest to, że nie zawsze dokładnie sprawdzamy oferty promocyjne, a z pewnością warto to robić, ponieważ nierzadko są one o wiele gorsze niż oferty standardowe. Jeśli natkniemy się na nieuczciwą promocję w sklepie spożywczym i przepłacimy kilka złotych, to jeszcze nie problem, o wiele gorzej jeśli skorzystamy z niekorzystnej promocji w instytucjach finansowych. Czy promocyjna pożyczka to gra warta świeczki?

Uwaga na oferty okazjonalne

Poza standardowymi ofertami firm pożyczkowych, co pewien czas pojawiają się oferty okazjonalne. Najczęściej są to pożyczki świąteczne, wakacyjne czy na rozpoczęcie roku szkolnego. Instytucje finansowe zapewniają, że pożyczki w wybranym okresie są udzielane na preferencyjnych warunkach. Problem jednak w tym, że koszt promocyjnej oferty, częstokroć zupełnie nie różni się od oferty standardowej.

Promocyjna pożyczka bez oprocentowania

Coraz częściej promocyjna oferta wiąże się z brakiem oprocentowania pożyczki. Zanim jednak wpadniemy w optymistyczny nastrój i wyślemy maila z wnioskiem o pożyczkę, warto byłoby dokładnie sprawdzić wszystkie towarzyszące opłaty. Warto wiedzieć, że coraz częściej pojawiają się pożyczki 0% również w ofertach standardowych. Trzeba jednak pamiętać, że brak oprocentowania nie zawsze oznacza darmową pożyczkę. Najczęściej zamiast odsetek pojawiają się inne opłaty takie jak prowizje, opłaty rejestracyjne czy ubezpieczenie pożyczki. Dzięki tym kosztom pożyczki bez oprocentowania stają się naprawdę drogie.

Zanim weźmiesz pożyczkę porównaj oferty

Zanim zdecydujemy się na zaciągnięcie pożyczki na preferencyjnych warunkach, dokładnie sprawdźmy również kilka innych podobnych ofert, aby wybrać naprawdę najlepszą z nich. Warto pamiętać, że samo słowo Promocja nie może być wyznacznikiem skorzystania z danej oferty. Nasz wybór zarówno w przypadku zakupu towarów jak i usług musi być w pełni świadomy i przemyślany.

W Polsce działa coraz więcej firm udzielających pożyczek przez internet. Zanim zdecydujesz się na zaciągnięcie zobowiązania w jednej z nich, powinieneś wiedzieć jak wygląda procedura składania wniosku w sieci. Zobacz jak złożyć wniosek o pożyczkę.

Rejestracja w serwisie i wniosek o pożyczkę

Pierwszą rzeczą, którą należy wykonać jest rejestracja w serwisie pożyczkowym. W większości z nich procedura rejestracji wygląda tak samo. Nierzadko jest ona równoznaczna ze złożeniem wniosku pożyczkowego. Aby zarejestrować się w wybranym serwisie należy kliknąć w odpowiednio oznaczony link znajdujący się na stronie. Następnie trzeba wypełnić formularz rejestracyjny, który ukazuje się na ekranie. Wpisując swoje dane do formularza należy pamiętać, żeby były one zgodne z prawdą, bowiem od tego zależy czy przyznana zostanie Ci pożyczka.

Opłata rejestracyjna

Kolejnym etapem jest wpłata opłaty rejestracyjnej lub weryfikacyjnej (obie nazwy funkcjonują w terminologii pożyczkowej). Najczęściej opłata ta wynosi od kilku groszy do ok. 10 złotych. Kwotę określoną w regulaminie należy przesłać z konta bankowego, na które w przyszłości mają zostać przelane pożyczone pieniądze. Dzięki przelewowi pracownicy firmy pożyczkowej, weryfikują główne dane potencjalnego klienta.

Składanie wniosku

Wiele stron pośredniczących w udzielaniu pożyczek przez internet posiada formularz rejestracyjny połączony z wnioskiem pożyczkowym. Są jednak i takie, w których oba te dokumenty są rozdzielone. W tym drugim wypadku poza formularzem z danymi osobowymi wypełnianym podczas rejestracji, konieczne jest uzupełnienie rubryk formularza wniosku, a następnie przesłania go za pośrednictwem internetu.

Dokumenty dołączane do wniosku

Pożyczki przez internet są bardzo często utożsamiane z pożyczkami „bez zaświadczeń”, czy „bez BIK”. Warto jednak wiedzieć, że nie zawsze tak jest. Niektóre firmy pożyczkowe wymagają od swoich klientów zaświadczenia o zarobkach, kopii PIT, albo wyciągu z banku. Jeśli firma, którą wybierasz wymaga dostarczenia powyższych, lub innych, dokumentów, najczęściej należy je zeskanować i dołączyć do wniosku w wersji elektronicznej.

Weryfikacja wniosku i przyznanie pożyczki

Po złożeniu przez Ciebie wniosku, pracownicy wybranego pożyczkodawcy zweryfikują Twoje dane i wydadzą decyzję o przyznaniu pożyczki, o którą się starasz. Najczęściej sprawdzanie potencjalnego klienta trwa bardzo krótko, jednak warto wiedzieć, że nie zawsze jest to „kilkanaście minut” – jak w reklamie.

Firmy pożyczkowe reklamują się kilkoma powtarzającymi się hasłami. Najczęściej z reklam dowiemy się, że w ich ofercie znajdują się: „pożyczki bez zaświadczeń”, „pożyczki na dowód” , „pożyczki dla każdego” czy „pożyczki bez BIK”. Jednak jak się okazuje hasła te nie zawsze są do końca prawdziwe.

Pożyczki bez BIK dla każdego?

Szczególnym przykładem naciągania prawdy jest hasło „pożyczka dla każdego”, ponieważ, jak wynika z badań, co trzeci wniosek o udzielenie chwilówki jest odrzucany. Odmowa spowodowana jest różnymi czynnikami, począwszy od źle wypełnionego wniosku, podania nieprawidłowych danych a na niespłaconym zadłużeniu skończywszy. Podczas omawiania pożyczek pozabankowych warto zatrzymać się nieco dłużej zwłaszcza na ostatnim punkcie – zadłużeniu klientów.

Pożyczki bez BIK

Jeszcze do niedawna BIK kojarzony był z bankami. To one sprawdzały czy potencjalny klient jest w stanie spłacić zaciągany kredyt i jak wywiązuje się z wcześniejszych zobowiązań. Firmy pożyczkowe nie korzystały z usług Biura Informacji Kredytowej, co pozwalało nawet osobom zadłużonym starać się o pożyczkę. Oczywiście należy podkreślić, że instytucje pozabankowe również sprawdzają swoich klientów pod względem ich zadłużenia, jednakże korzystają w tym celu ze znacznie mniej dokładnych, ogólnodostępnych list dłużników.

Wonga podpisuje umowę z BIK

Pierwszą firmą pożyczkową, która zdecydowała się skorzystać z bazy danych BIK jest Wonga. Dzięki podpisanej umowie o wymianie informacji może korzystać za niewielką opłatą z danych zawartych w systemie Biura Informacji Kredytowej. Jednakże w zamian musi udostępnić informacje o swoich pożyczkobiorcach. Do tej pory wszystkie instytucje parabankowe bardzo dbały o anonimowość swoich klientów, dzięki czemu nic nie stało na przeszkodzie, aby zadłużać się w wielu firmach na raz, gdyż żaden pożyczkodawca nie wiedział jak wygląda stan zadłużenia wnioskodawcy. Informacje, które w przyszłości udostępni Wonga, a może również inne firmy pożyczkowe, pozwolą na dokładniejszą ocenę potencjalnego klienta. O tym czy wybrana instytucja finansowa udzieli kredytu dłużnikowi znajdującemu się na liście BIK zadecydują włodarze tej firmy, jednak z pewnością zmniejszy się w ten sposób ryzyko związane z pożyczaniem pieniędzy. Przy czym warto podkreślić, że mniejsze ryzyko to często niższe koszty pożyczek. Tym samym może się okazać, że chwilówki uwzględniające dane z BIK to całkiem dobry pomysł na biznes.

Polacy nie chcą lub nie mogą zastosować się do zaleceń UOKiK ostrzegających przed zadłużaniem się w firmach pożyczkowych. Coraz większe wymagania związane z zaciąganiem kredytów bankowych pchają naszych rodaków w ręce pożyczkodawców pozabankowych, a to jak się okazuje złoty interes. Firmy pożyczkowe wykorzystują wszystkie luki prawne. 

W czym chwilówka jest lepsza od kredytu? Co dokładnie oferują firmy pożyczkowe

.

Firmy pożyczkowe wiedzą, co najbardziej przeszkadza Polakom w bankowych kredytach i starają się wykorzystać to na swoją korzyść. Tym samym masę dokumentów, które potencjalny kredytobiorca musi dostarczyć do banku, parabanki zamieniają na dowód osobisty ewentualnie wyciąg z konta bankowego. Zamiast oczekiwania na decyzję kredytową kilka czy kilkanaście dni, w przypadku chwilówek wystarczy kilkanaście minut. Chwilówki to także możliwość pożyczenia niewielkiej kwoty czego nie oferują banki. Nie mówiąc już o braku konieczności dostarczania do pożyczkodawcy dokumentów takich jak zaświadczenie z pracy, zaświadczenie o wysokości dochodów czy czysta historia kredytowa. To tylko najważniejsze cechy chwilówek, które przyciągają pożyczkobiorców, mimo to, że opłaty za pożyczenie pieniędzy bywają niezwykle wysokie.

Firmy pożyczkowe – dlaczego ich przybywa?

Stały wzrost liczby osób mających problemy z uzyskaniem kredytu w banku, posiadających niekorzystną historię kredytową lub zatrudnionych na umowach śmieciowych, których banki często nie akceptują, sprawiły, że firmy pożyczkowe stały się idealną alternatywą dla banków. Prosty sposób na uzyskanie niewielkiej kwoty, którą można spłacić jednorazowo to bardzo zachęcająca perspektywa dla wielu klientów. Jak więc można się spodziewać, jeśli są chętni na usługi pozabankowe, to znajdą się firmy, które zechcą je zaspokoić. Tym samym niemal z dnia na dzień pojawiają się kolejne podmioty świadczące usługi pożyczkowe. Są wśród nich duże firmy takie jak Wonga, Vivus czy Provident, ale są również niewielkie instytucje działające lokalnie.

Podstawy prawne działalności firm pożyczkowych

Omawiając firmy pożyczkowe oraz to, w jak szybkim tempie pojawiają się nowe na polskim rynku finansowym, warto zwrócić uwagę również na podstawy prawne ich działania. Przede wszystkim należy wyraźnie zaznaczyć, że firmy pożyczkowe działają na zupełnie innych zasadach niż banki. Nie dotyczą ich zapisy i ograniczenia prawa bankowego, dzięki czemu mogą całkiem sprawnie funkcjonować. Instytucje pozabankowe udzielają pożyczek na podstawie zapisów Kodeksu Cywilnego, co sprawia, że nie obowiązuje ich m.in. nadzór finansowy. Choć zgodnie z polskimi przepisami muszą dostosować się do ustawy o kredycie konsumenckim (antylichwiarskiej), która wprowadza ścisłe ograniczenia dotyczące oprocentowania pożyczek, często nie ma to wpływu na horrendalne sumy, które płacą pożyczkodawcy za każdą złotówkę pożyczoną w parabanku. Dzieje się tak, ponieważ to nie wysokość oprocentowania wpływa na koszt pożyczki, ale opłaty dodatkowe takie jak prowizje, ubezpieczenia czy koszty administracyjne.

Raj dla firm pożyczkowych

Niezależnie od kosztów, które przyjdzie zapłacić za chwilówkę z pewnością znajdą się ochotnicy na taką pożyczkę. Dzięki nim firmy pożyczkowe doskonale sobie radzą na polskim rynku finansowym. Jak wynika z badań z kwartału na kwartał wzrasta ilość udzielanych pożyczek pozabankowych o co najmniej kilka procent, a to z pewnością łakomy kąsek dla kolejnych firm pożyczkowych. Już teraz kilku zagranicznych potentatów w chwilówkowym interesie zapowiada rychłe uruchomienia działalności w Polsce.

Wiele osób zastanawia się dlaczego coraz większą popularnością cieszą się chwilówki oraz pożyczki bez zaświadczeń, skoro kredyt bankowy udzielany jest na znacznie lepszych warunkach? Pożyczka bez zaświadczeń to ostatnia deska ratunku dla osób z nieciekawą historią kredytową lub brakiem stałych dochodów.

Bankowe kredyty „bez zaświadczeń”

Zanim zadamy sobie pytanie o celowość zaciągania pożyczek w instytucjach parabankowych, warto przeanalizować warunki, jakie należy spełnić, aby otrzymać kredyt w banku. Przede wszystkim konieczne jest przedstawienie dokumentów potwierdzających tożsamość oraz zaświadczenia o dochodach. Każdy, kto słucha reklam telewizyjnych powie, że również banki oferują kredyty „bez zaświadczeń”, warto jednak dokładniej przyjrzeć się takiej ofercie. W przypadku banków kredyty bez zaświadczeń udzielane są osobom, które posiadają konta w wybranej instytucji. Tym samym pracownik banku ma wgląd w konto potencjalnego kredytobiorcy, dzięki czemu może ustalić wysokość miesięcznych przychodów i określić ryzyko udzielenia kredytu takiemu klientowi. Jak zatem można zauważyć bankowy kredyt bez zaświadczeń o dochodach, nie do końca takim jest.

Pozabankowa pożyczka bez zaświadczeń

Zupełnie inaczej jest w przypadku pożyczek pozabankowych. Instytucje parabankowe decydując się na udzielenie pożyczki bez zaświadczeń o dochodach, ponoszą duże ryzyko. Dlatego też za otrzymane pieniądze klient musi sporo zapłacić. Firmy pożyczkowe zazwyczaj nie znają swoich klientów tak dobrze jak banki. Zdają sobie jednak sprawę z tego, że wielu z pożyczkobiorców trafia do nich po tym, jak bank odrzucił po raz kolejny ich wniosek kredytowy. Najczęściej są to osoby, które nie mają stałych dochodów lub miały w przeszłości problemy ze spłatą swoich zadłużeń. Jednak w większości wypadków tacy pożyczkobiorcy są dobrymi płatnikami. Pożyczając pieniądze robią to świadomie i zdają sobie sprawę ze wszystkich konsekwencji, w tym finansowych, zadłużenia się. Warto także pamiętać o sporej grupie osób pracujących „na czarno” lub poza granicami kraju, które nie mogą udowodnić swoich dochodów. Pożyczki pozabankowe to dla nich jedyna szansa na pożyczenie pieniędzy potrzebnych np. na zakup wymarzonego sprzętu.

W Polsce lichwa jest prawnie zabroniona.

Nie wolno pożyczać pieniędzy na procent wyższy niż jest to ustalone w przepisach. Jednak jak się okazuje opłaty za zaciągniętą pożyczkę bardzo często są znacznie wyższe niż to przewiduje ustawa. Dlaczego tak się dzieje?

Czym jest ustawa antylichwiarska?

Ustawa popularnie nazywana ustawą antylichwiarską to zestaw przepisów prawnych, który zakazuje udzielania pożyczek i kredytów na lichwiarski procent. W ustawie tej dokładnie określona jest maksymalna wysokość oprocentowania pożyczonych pieniędzy, która wynosi czterokrotność wysokości stopy kredytu lombardowego określanego przez Narodowy Bank Polski.

Co oznacza zapis ustawy?

.

Ustawa antylichwiarska powstała z myślą o klientach nieuczciwych banków oraz firm pożyczkowych, które pożyczały pieniądze na bardzo wysoki procent. Podstawowym zadaniem ustawy jest prawne ograniczenie wysokości oprocentowania do wskazanej w ustawie wielkości. W praktyce oznacza to, że wszystkie pożyczki mogą być oprocentowane jedynie do określonej wysokości, aczkolwiek nie oznacza to, że tylko tyle za nie zapłaci klient. Firmy pożyczkowe znalazły metody by obchodzić ustawę i wciąż pobierać wysokie opłaty od pożyczkobiorców.

Bubel prawny

Niestety jak się okazało ustawa antylichwiarska wcale nie zmniejszyła kosztów związanych z pożyczaniem pieniędzy od instytucji finansowych. Dostępne dziś pożyczki i kredyty są zawsze oprocentowane zgodnie z ustawą, co jednak nie oznacza, że tylko tyle za nie zapłacimy. Jak się okazuje rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczek jest znacznie wyższa, ponieważ wliczane są do niej wszystkie koszty realne takie jak prowizje, ubezpieczenia pożyczek, opłaty przygotowawcze czy administracyjne itd. Tym samym choć prawo zabraniające lichwy istnieje i wszyscy się do niego stosują, to w praktyce firmy udzielające pożyczek na lichwiarskich zasadach doskonale sobie radzą. Pojawiają się kolejni klienci, którzy pożyczają pieniądze na niewielki, lub wręcz zerowy, procent. Szkoda tylko, że poza odsetkami przychodzi im opłacać ogromne koszty dodatkowe.