Przeskocz do treści

O tym, że działalność banków jest ściśle określona przepisami o bankowości, wiemy wszyscy. Nie każdy zna dokładnie prawo bankowe, ale mamy zaufanie do zapisów mających chronić konsumentów. Zupełnie inaczej jest w przypadku firm pozabankowych udzielających pożyczek. Większość klientów nie ma pojęcia na jakiej zasadzie działają, jakie przepisy prawne obowiązują te firmy i czy prawo chroni w jakiś sposób pożyczkobiorcę. Poniżej kilka rzeczy, które warto wiedzieć jeśli interesuje Cie pożyczka pozabankowa.

Pożyczka pozabankowa od ręki – podstawa prawna

Pożyczki oferowane przez firmy pozabankowe udzielane są na podstawie prawa cywilnego, a nie bankowego. Dzięki temu pożyczkodawcy pozabankowi nie muszą stosować się do wielu przepisów bankowych. Nie są zobowiązani do sprawdzania zdolności kredytowej wnioskujących o kredyt, nie muszą sprawdzać pożyczkobiorców w spisach dłużników. Firma parabankowa udzielająca pożyczek bierze na siebie całkowite ryzyko finansowe związane z udzieleniem pożyczki.

Oprocentowanie pożyczek pozabankowych

W polskim prawie obowiązuje tzw. Ustawa antylichwiarska, która określa maksymalną wysokość oprocentowania udzielanych na obszarze Polski pożyczek. Do tej ustawy muszą stosować się zarówno banki jak i pozabankowe instytucje pożyczkowe. Instytucja, której pożyczki będą oprocentowane powyżej wskaźnika znajdującego się w ustawie może zostać oskarżona o lichwę, co jest w Polsce prawnie zabronione i karalne.
Warto wiedzieć!
Warto pamiętać, że prawnie określone jest jedynie oprocentowanie pożyczki. W przypadku pożyczek pozabankowych jest to tylko jedna ze składowych kosztów pożyczki. Poza odsetkami klienci płacą również opłaty przygotowawcze, administracyjne, manipulacyjne, ubezpieczenie itp. Wszystkie pozostałe opłaty nie są regulowane prawnie.

Możliwość odstąpienia od umowy

Polskie prawo pozwala konsumentowi na odstąpienie od zawartej przez siebie umowy. Prawo to dotyczy również pożyczek pozabankowych. Niemniej jednak przed zaciągnięciem pożyczki parabankowej należy bardzo dokładnie zapoznać się z umową pożyczkową i regulaminem pożyczkodawcy, ponieważ w dokumentach tych mogą pojawić się zapisy dokładnie określające tryb oraz terminy związane z odstąpieniem od umowy.

Pożyczki w systemie argentyńskim

Na Polskim rynku finansowym system argentyński jest obecnie zabroniony, aczkolwiek zdarzają się firmy korzystające z niego. Głównym założeniem tego systemu jest uzyskanie pożyczki na bardzo dobrych po wpłaceniu określonej w umowie zaliczki. W większości wypadków po wpłaceniu zaliczki wnioskodawca dowiaduje się o konieczności płacenia rat nawet jeśli nie otrzymał pożyczki, a pieniądze, o które wnioskował otrzyma np. na podstawie losowania spośród grupy innych zainteresowanych. Odstąpienie od umowy pożyczki w systemie argentyńskim wiąże się zazwyczaj z utratą zaliczki i wpłaconych rat. Nierzadko umowa pożyczkowa zawiera również klauzule dotyczące odpowiedzialności finansowej za jej zerwanie. Sam system udzielania pożyczek już od dawna uznawany był za kontrowersyjny, a obecnie został zakazany na podstawie art. 10 Ustawy o przeciwdziałaniu nieuczciwym praktykom rynkowym.

Pomoc dla pożyczkobiorcy

Wielu klientów firm pożyczkowych z czasem czuje się oszukanych przez te firmy. W takim wypadku można zgłosić sprawę do UOKiK (Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów). Warto jednak wiedzieć, że wiele spraw jest regulowanych w umowach i regulaminach firm pożyczkowych, których klienci często nie czytają. Brak znajomości podstawowych reguł przyznawania pożyczki przez wybraną firmę może skutkować odrzuceniem zażalenia na pożyczkodawcę. Niemniej jednak warto walczyć o swoje i nie należy się zniechęcać.

Jeszcze kilkanaście lat temu po kredyt lub pożyczkę trzeba było udać się do banku, ewentualnie do znajomych lub rodziny. Dziś nowoczesny kredytobiorca może starać się o pieniądze nie opuszczając swojego mieszkania. Wystarczy komputer z dostępem do internetu lub zwyczajny telefon, a pożyczone pieniądze zostaną przesłane prosto na konto lub przedstawiciel firmy pożyczkowej przyniesie je do domu. Zobacz jak wygląda w praktyce pożyczka bez wychodzenia z domu.

Pożyczka bez wychodzenia z domu przez internet

W czasach powszechnego dostępu do internetu wielu z nas coraz bardziej ceni sobie możliwości jakie ze sobą niesie to medium. Dziś nie ma już konieczności wychodzenia do banku, aby tam złożyć wniosek o kredyt wraz z plikiem dodatkowych dokumentów. Teraz wystarczy włączyć komputer i wejść na stronę wybranego pożyczkodawcy, aby już po niedługim czasie móc cieszyć się dodatkową gotówką. W celu uzyskania pieniędzy można skorzystać z oferty bankowości elektronicznej i za pomocą maila wysłać wniosek kredytowy do swojego banku. Inną możliwością jest zaciągnięcie pożyczki w firmie parabankowej. W tym wypadku należy zarejestrować się na stronie wybranego pożyczkodawcy, a następnie wysłać wypełniony formularz oraz wniosek. Najczęściej już po kilku minutach klient otrzymuje odpowiedź dotyczącą udzielenie pożyczki.

Pożyczka bez wychodzenia z domu na telefon

Jeśli nie masz internetu w domu, albo nie ufasz nowoczesnym technologiom, możesz spróbować pożyczyć pieniądze za pomocą telefonu. Na polskim rynku finansowym pojawia się coraz większa liczba firm oferujących pożyczki „na telefon”. Najczęściej wystarczy wysłać wiadomość sms o określonej przez pożyczkodawcę treści na wskazany przez niego numer lub zadzwonić na infolinię. Po otrzymaniu informacji przedstawiciel firmy pożyczkowej oddzwania i instruuje klienta o dalszych krokach związanych z zaciągnięciem pożyczki.

Pieniądze do domu lub na konto

Pieniądze pożyczone za pośrednictwem internetu lub telefonu najczęściej wysyłane są bezpośrednio na konto klienta, jednakże są również firmy, których przedstawiciele przynoszą gotówkę do mieszkania pożyczkobiorcy.

Zwrot zadłużenia

Pieniądze pożyczone za pośrednictwem internetu lub telefonu trzeba zwrócić podobnie jak każdą inną pożyczkę. W większości przypadków klienci zwracają gotówkę przelewając ją na konto wskazane przez pożyczkodawcę. Istnieją jednak firmy, które po zwrot należności przysyłają do domu dłużnika swojego przedstawiciela. Warto jednak zaznaczyć, że usługa przynoszenia gotówki i odbierania jej z mieszkania klienta jest zazwyczaj dodatkowo płatna. Zapis o wysokości opłaty za obsługę domową pożyczki powinien znaleźć się w umowie pożyczkowej. Można również zapytać o to przedstawiciela pożyczkodawcy.

Szybkie chwilówki przez internet z roku na rok stają się coraz bardziej popularne.

W teorii to pożyczki podobne do tych udzielanych w bankach, jednak w praktyce sporo je różni. Główną cechą różnicującą oba te produkty finansowe jest ich koszt. Chwilówki udzielane przez firmy pozabankowe charakteryzuje bardzo wysokie RRSO. Dlaczego tak się dzieje?

Szybka chwilówka – co to takiego?

Chwilówki to pożyczki udzielane na krótki okres czasu. Duża część firm zajmujących się udzielaniem tego rodzaju pożyczek ogranicza ich kwotę do 1000, a niekiedy 2000 zł. Klient zadłużający się ma na spłatę swoich należności dokładnie wyznaczony czas – zazwyczaj 30 dni, aczkolwiek niektóre firmy przedłużają go do 45 lub 60 dni. Większość chwilówek udzielanych przez internet ma w swoim regulaminie zaznaczone, że należy je spłacić jednorazowo przed upływem określonego czasu. Tylko bardzo nieliczne firmy pozwalają na spłatę należności rozłożoną w ratach. Ważnymi cechami internetowych chwilówek jest również minimum formalności, brak konieczności dostarczania zaświadczeń o dochodach oraz szybka decyzja pożyczkowa.

Dla kogo przeznaczone są szybkie chwilówki, a kto o nie wnioskuje?

Chwilówki, ze swojego założenia, kierowane są do osób potrzebujących szybkiej gotówki na krótki okres czasu. To dodatkowa gotówka dla osób, którym brakuje np. na zakup wybranego urządzenia lub na wyjazd na wakacje. Pieniądze zostaną wykorzystane, a po miesiącu z następnej wypłaty zostaną zwrócone. Tak wyglądają założenia teoretyczne, jednak w polskich realiach finansowych, chwilówki stały się dla wielu osób ostatnią deską ratunku i podtrzymują budżet domowy przed całkowitym upadkiem. Szybkie pożyczki zaciągane są przez osoby, którym banki odmówiły kredytów ze względu na brak zdolności kredytowej lub niespłacone należności. Ponieważ firmy pożyczkowe w wielu wypadkach nie pytają o dochody ani nie sprawdzają historii kredytowej wszystkich klientów, po ich usługi sięgają często osoby bezrobotne, zadłużone i nie zawsze mające możliwość spłacenia zadłużenia.

Koszt szybkiej chwilówki

Pozabankowe firmy pożyczkowe świadcząc swoje usługi ponoszą duże ryzyko finansowe, a co za tym idzie swoje koszty przerzucają na klientów. Ryzyko w przypadku chwilówek wiąże się głównie z osobami, które zaciągają pożyczkę i nie spłacają jej w terminie lub wcale. Firmy ścigają swoich dłużników za pośrednictwem komorników i windykatorów, jednak są to bardzo często działania nieskuteczne. Tym samym, aby nie zbankrutować, a wręcz przeciwnie – zarobić na chwilówkach, pożyczki są obłożone wysokimi opłatami. Wśród opłat występujących najczęściej można wymienić:

  • Oprocentowanie pożyczki – większość chwilówek jest oprocentowana zgodnie z przepisami ustawy antylichwiarskiej. Wysokość oprocentowania wynosi od 0% (w przypadku chwilówek udzielanych na preferencyjnych warunkach lub w promocji) do maksymalnej wysokości oprocentowania zgodnej z przepisami prawa polskiego.
  • Ubezpieczenie pożyczki – część firm w koszt chwilówek włącza ich ubezpieczenie. Pożyczki ubezpieczane są na wypadek utraty pracy, czy nagłych wypadków losowych. Bardzo często koszt składki ubezpieczeniowej stanowi nawet kilkadziesiąt procent wszystkich opłat za pożyczkę.
  • Opłaty weryfikacyjne, przygotowawcze, administracyjne, manipulacyjne – wymienione opłaty mogą występować razem lub oddzielnie. Nazewnictwo uzależnione jest od przyjętego w firmie regulaminu, niemniej jednak opłaty te stanowią zazwyczaj największą część kosztów ponoszonych przez pożyczkobiorcę.

Biorąc pod uwagę każdą z tych opłat osobno mogą się one wydawać niewielkie, ale warto pamiętać, że wszystkie one łączą się razem. Często za pożyczenie 1000 zł na miesiąc klient płaci kilkadziesiąt, a niekiedy nawet kilkaset złotych. Suma sama w sobie niektórym może wydawać się niezbyt wygórowana i trudna do oceny. Aby można było porównać oferty bankowe i parabankowe powstał wskaźnik RRSO – Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, który pokazuje obiektywnie ile będzie kosztowała pożyczka. Wybierając chwilówkę należy bardzo dokładnie zapoznać się właśnie z tym wskaźnikiem, ponieważ to on najwięcej mówi o rzeczywistym koszcie zaciąganego zobowiązania.

Każdemu z nas może przytrafić się sytuacja, gdy potrzebny jest szybki zastrzyk gotówki. W takich momentach niektórzy decydują się sięgnąć po chwilówkę. Jednak mało kto przed zaciągnięciem szybkiej pożyczki porównuje wszystkie oferty. My postanowiliśmy to zrobić. Poniżej nasz ranking chwilówek

W naszym przypadku szukamy pożyczki w wysokości 500 zł na 30 dni. W tabeli poniżej znajdują się podstawowe informacje oraz symulacja kosztów, jakie musielibyśmy ponieść decydując się na skorzystanie z oferty danej firmy. Na tej podstawie ustaliliśmy, która firma ma najbardziej korzystną ofertę.

Ranking chwilówek

Nazwa firmy Minimalna kwota pożyczki Maksymalna kwota pożyczki Okres spłaty Opłata weryfikacyjna Strona www Koszt pożyczki 500 zł/30 dni
1 Pandamoney.pl 100 zł 1 800 zł 7-30 dni 0,01 zł http://www.pandamoney.pl/ 50 zł
2 Vivus Finance sp. z o.o. 100 zł 2 500 zł 1 - 30 dni 0,01 zł https://www.vivus.pl/ 70 zł
3 Easy-Cash Sp. z o.o. 100 zł 1 000 zł 5-60 dni (liczone co 5) 1 zł http://www.easy-cash.com.pl 75 zł
4 VIA SMS PL Sp. z o.o. 100 zł 2 000 zł 1 - 30 dni 0,01 zł https://www.viasms.pl/ 75 zł
5 PolCredit Sp. z o.o 100 zł 1 500 zł 7 - 30 dni 0,01 zł https://www.latwykredyt.pl/ 90 zł
6 SMS Kredyt S.K.A. 200 zł 7 000 zł 15/30 dni 0,01 zł http://smskredyt.pl/ 100 zł
7 Lendon.pl Sp. z o.o 100 zł 2 000 zł 5-30 dni 0,01 zł https://www.lendon.pl/ 100,80 zł
8 Szybka Moneta 200 zł 2 000 zł 5-40 dni 0,01 zł https://szybka-moneta.pl/ 125 zł
9 OK Money Poland Sp. z o.o. 200 zł 3 000 zł 15/30 dni 0,01 zł http://www.okmoney.pl/ 135 zł
10 Filarum 100 zł 2 500 zł 1-30 dni 1 zł https://www.filarum.pl/ 140,54 zł
11 DailyCredit Sp. z o.o. 300 zł 1 500 zł 15 dni - 12 miesięcy 1 zł https://dailycredit.pl/ 145 zł
12 Wonga.pl sp. z o.o. 50 zł 2 500 zł 1 - 30 dni 0,10 zł https://www.wonga.pl/ 145,55 zł
13 Kredito24 Polska Sp. z o.o 300 zł 2 000 zł 7 - 30 dni 0,01 zł http://www.kredito24.pl/ 146 zł
14 Plus Kasa S.A. 100 zł 600 zł 15/30 dni - http://www.pluskasa.pl 154,10 zł
15 Kasomat.pl 100 zł 1 000 zł 1 - 30 dni 1 zł https://kasomat.pl/ 158,08 zł
16 Business credit Sp. z o.o. 100 zł 1 000 zł 15/30 dni 3 zł https://www.bizcredit.pl/ 165 zł
17 Ekspres Kasa (Ferratum Poland Sp. z o.o) 100 zł 2 000 zł 15/30/60 dni 0,01 zł https://www.ekspreskasa.pl/ 165 zł
18 Kaska.pl (Blue Finance Sp. z o.o.) 100 zł 2 500 zł 15 - 45 dni 7 zł https://kaska.pl/ 171,58 zł
19 Pożyczka Plus 300 zł 1 500 zł 15/30 dni 1 zł http://www.pozyczkaplus.pl/ 180 zł
20 Morgis (Pomocna Pożyczka Sp. z o.o.) 200 zł 2 000 zł 15/30 dni 1 zł http://morgis.pl/ 287,50 zł

Zwycięzca rankingu chwilówek

Okazuje się, że Pandamoney.pl bije na głowę swoją konkurencję oferując najniższe koszty dla naszej pożyczki. Ciekawostką jest, że Pandamoney.pl należy do grupy Kredito24, której główny produkt znalazł się dopiero na 13. miejscu naszego rankingu z prawie o 100 zł wyższym kosztem. Vivus, Easy-Cash i VIA SMS PL również mają zrównoważoną ofertę i choć nieco droższą, to są bardziej znane, przez co często wzbudzają większe zaufanie niż zwycięzca naszego rankingu.

Żadna pożyczka nie jest idealna, bo za każdą trzeba zapłacić. Niestety, w przypadku Morgis i Pożyczka Plus, zapłacimy znacznie więcej. Kaska.pl ma nieco niższe koszty przy tej samej kwocie pożyczki, jednak za weryfikację naszego wniosku zapłacimy aż 7 zł. To wysoka kwota biorąc pod uwagę, że miażdżąca większość firm oferujących chwilówki pobiera 1 grosz lub 1 złoty za taką samą weryfikację.

Pożyczka chwilówka dla wielu osób wydaje się być ostatnią deską ratunku,

kiedy brakuje pieniędzy, a banki odmawiają udzielenia kredytu. Zanim jednak zdecydujemy się wziąć pożyczkę w parabanku warto dokładnie poznać warunki na jakich jest przyznawana.

Pożyczki przez internet, SMS, telefon.

Obecnie hitem są pożyczki udzielane przez internet, SMS czy telefon. Zanim jednak zdecydujemy się na podpisanie umowy, warto bardzo dokładnie zapoznać się z warunkami na jakich udzielana jest pożyczka. Dlatego też, każdy zainteresowany szybką gotówką powinien w pierwszej kolejności dokładnie przeczytać regulamin serwisu pośredniczącego w udzielaniu pożyczek oraz regulamin samych pożyczek. Czytając te dokumenty należy zwrócić uwagę na zapisy dotyczące wszelkiego rodzaju opłat przygotowawczych, kosztów pożyczki, zasad obowiązujących w przypadku przedłużenia okresu spłaty. Należy także zwrócić uwagę na firmę, z którą podpisujemy umowę, gdyż warto wiedzieć od kogo pożycza się pieniądze.

Firma udzielająca pożyczki

Decydując się na pożyczenie pieniędzy w parabanku należy dokładnie zapoznać się z treścią regulaminu lub umowy. Warto zwrócić uwagę od kogo pożyczamy pieniądze oraz komu będziemy je oddawać. Jeśli pojawią się jakiekolwiek wątpliwości dotyczące tego punktu, należy dokładnie dopytać się o wszystkie szczegóły.

Opłaty rejestracyjne

Bardzo ważnym elementem są opłaty rejestracyjne. Wiele firm udzielających pożyczek przez internet wymaga uiszczenia niewielkiej opłaty rejestracyjnej. Najczęściej opłata ta wynosi od kilku groszy do kilku złotych i ma na celu weryfikację danych potencjalnego klienta (opłaty rzędu 10 zł i wyżej powinny budzić naszą podejrzliwość!). Zazwyczaj jest ona jednorazowa i bezzwrotna. Zapis dotyczący tej opłaty powinien znajdować się w regulaminie serwisu pożyczkowego.

Opłata przygotowawcza

Niektóre firmy pożyczkowe wymagają wpłacenia określonej kwoty (zazwyczaj jej wysokość uzależniona jest od wielkości zaciąganej pożyczki) jako opłaty przygotowawczej. Jeśli jest to kwota wyższa niż kilka złotych należy dokładnie sprawdzić na co idą pieniądze oraz czy będą zwrócone w wypadku negatywnej decyzji o przyznaniu pożyczki.

Koszty pożyczki

To, ile przyjdzie nam zapłacić za pożyczenie pieniędzy jest jedną z najważniejszych informacji, którą należy znaleźć w regulaminie serwisu. Jeśli nie ma w nim umieszczonej tabeli opłat koniecznie należy poszukać jej w innym miejscu. Decydując się na pożyczkę klient musi być świadomy związanych z tym kosztów.

Warunki przyznania pożyczki

Regulamin serwisu pożyczkowego powinien także zawierać informacje na jakich zasadach oraz kto może ubiegać się o pożyczkę. To niezwykle istotne informacje, gdyż pozwalają określić czy mamy szanse na uzyskanie pieniędzy.

Przedłużenie okresu spłaty chwilówki

Kolejnymi informacjami, które są ważne dla osoby zaciągającej pożyczkę jest możliwość przedłużenia okresu spłaty. Większość firm pożyczkowych ma w swoim regulaminie zapis regulujący taką procedurę. Warto dokładnie zapoznać się z nimi, nawet jeśli nie zamierzamy korzystać z takiej opcji.

O czym należy pamiętać biorąc pożyczkę?

Decydując się na zaciągnięcie pożyczki w parabanku należy pamiętać o tym, że jej koszty z pewnością będą znacznie większe niż koszty podobnej pożyczki w banku. Należy liczyć się również z tym, że za brak spłaty zadłużenia będzie trzeba słono zapłacić. Jeśli mimo kosztów decydujemy się na pożyczkę to należy dokładnie zapoznać się z warunkami umowy, którą podpisujemy.

Coraz bardziej atrakcyjne oferty firm pożyczkowych

Rynek usług finansowych coraz szybciej rośnie. Polacy mają duży wybór, jeśli chodzi o możliwości zaciągania pożyczek oraz kredytów i chętnie z nich korzystają. Szczególnym powodzeniem cieszą się firmy udzielające mikropożyczek, które wprowadzają do swojej oferty coraz to nowe produkty.
Poznaj nowe oferty firm pożyczkowych

Mało i szybko

Główną usługą oferowaną przez firmy pożyczkowe są mikropożyczki. Instytucja świadcząca usługi parabankowe udziela pożyczek na niewielkie kwoty, które należy spłacić w krótkim czasie. Zaletą tego rodzaju pożyczek jest ich dostępność. Decyzja o przyznaniu bądź odmowa pożyczki, podejmowana jest w kilka minut od przesłania wniosku. Firmy pożyczkowe nie wymagają również żadnych zaświadczeń, co dodatkowo usprawnia otrzymanie pieniędzy. Oczywiście duże ryzyko ponoszone przez firmy udzielające szybkich pożyczek wiąże się z równie wysokimi kosztami pożyczki. Jednak jak wynika z obserwacji ekonomistów, mikropożyczki przebojem wkroczyły na polski rynek finansowy i doskonale się tam czują.

Pożyczki z dostawą do domu

Kolejną usługą oferowaną przez firmy świadczące usługo parabankowe są pożyczki „z dostawą do domu”. Wystarczy telefon i w domu potencjalnego klienta pojawia się przedstawiciel firmy pożyczkowej. Wszystkie formalności związane z pożyczeniem pieniędzy dopełniane są u klienta w mieszkaniu. W przypadku niektórych firm również po spłatę należności osobiście przychodzi przedstawiciel firmy. W przypadku części firm odwiedziny przedstawiciela pożyczkodawcy w naszym domu są dodatkowo płatne. Jest to wygodny sposób załatwiania formalności, aczkolwiek warto sprawdzić czy nie zwiększy to dodatkowo kosztów pożyczki. Oferty firm pożyczkowych na tym się nie kończą.

Pożyczki ze spłatą w ratach

Jeszcze do niedawna rynek mikropożyczek opierał się na pożyczaniu niewielkich kwot, które musiały być spłacone w ciągu, najczęściej, 30 dni w całości. Jednorazowa spłata zadłużenia była cechą charakterystyczną dla większości firm parabankowych. Od kilkunastu miesięcy sytuacja ta uległa wyraźnej zmianie, pojawiły się bowiem mikropożyczki, które można spłacać w ratach. Kilka firm pożyczkowych posiada w swojej ofercie pożyczki opiewające na znaczne sumy, co spowodowało konieczność wprowadzenia ratalnych spłat. Jak się jednak okazało to strzał w dziesiątkę, gdyż wiele pożyczki te są znacznie łatwiejsze w pozyskaniu od kredytów bankowych. Jedyną cechą działającą wyraźnie na niekorzyść jest wysoki koszt pożyczek.

Kredyt w banku bez zaświadczeń - czy to możliwe?

przyzwyczailiśmy się już do tego, że, aby otrzymać pieniądze w banku konieczne są zaświadczenia o dochodach. Dlatego też wiele osób, które nie mogą dostarczyć dokumentów potwierdzających ich zatrudnienie kierują swoje kroki do firm pożyczkowych. Jak się jednak okazuje, również banki udzielają kredytów bez zaświadczeń. Dowiedz się co trzeba zrobić i na jakich warunkach udzielane są takie kredyty.

Zamiast zaświadczenie –oświadczenie

C

W bankach, które decydują się na udzielanie kredytów bez zaświadczeń o zarobkach, najczęściej wymagane jest spisanie oświadczenia o swoich dochodach. Na tej podstawie banki określają zdolność kredytową potencjalnego kredytobiorcy. Bywa jednak, że poza oświadczeniem bank może prosić o dodatkowe dokumenty potwierdzające dochody takie jak zeznanie podatkowe PIT za ostatni okres rozliczeniowy albo wyciąg z konta bankowego. Osoby wykonujące wolny zawód, w przypadku, których ciężko jest określić wysokość uzyskiwanych dochodów, są niekiedy proszone o przedstawienie dowodu wykonywania swojego zawodu np. dyplomu ukończenia studiów na wybranym kierunku czy licencję. Na tej podstawie pracownik banku w przybliżeniu określa zdolność kredytową klienta.

Kredyt bez zaświadczeń – na gorszych warunkach

Brak zaświadczenia o stałych dochodach wiąże się z większym ryzykiem dla kredytodawcy, tym samym należy się liczyć z wyższym oprocentowaniem kredytu, większą prowizją lub niższą kwotą kredytową. Niekiedy banki wymagają również od klientów dodatkowych zabezpieczeń np. w formie ubezpieczenia kredytu.

Bez zaświadczeń – kredyt czy pożyczka

Jeśli decydujesz się na pożyczenie pieniędzy bez zaświadczeń możesz wybrać się po nie do banku lub do firmy pożyczkowej. Wybierając spośród tych możliwości powinieneś bardzo dokładnie zapoznać się z warunkami ofert obu tych instytucji, a następnie wybrać optymalną dla siebie. Warto pamiętać, że podczas wyboru pożyczkodawcy należy brać uwagę nie tylko na brak zaświadczeń, ale również na inne cechy takie jak: wysokość oprocentowania, wysokość możliwego zadłużenia, czas spłaty czy możliwość przedłużenia okresu spłaty. Warto również zwrócić uwagę na wszelkie koszty związane z zadłużeniem.

Dla kogo chwilówki to dobre rozwiązanie?

Powszechnie uważa się, że popularne chwilówki to pożyczki dla osób mających problemy finansowe. Jak się jednak okazuje grupa docelowa firm pożyczkowych jest zupełnie inna. Dla kogo chwilówki to atrakcyjna oferta?

Szybko, niewiele, na krótko

Te trzy słowa najlepiej opisują chwilówki, które są pożyczkami udzielanymi bez długotrwałej weryfikacji klientów. Brak skomplikowanych procedur związanych z przyznaniem pożyczki sprawia, że od złożenia wniosku do przesłania pieniędzy na konto upływa od kilkunastu minut do kilku dni. Warto przy tym zaznaczyć, że kwoty pożyczane przez instytucje pozabankowe są niewielkie. Większość z nich udziela pożyczek od kilkudziesięciu do 2 – 2,5 tysiąca złotych. Pożyczka jest najczęściej udzielana na 30 dni. Choć bywają również firmy, które okres spłaty określają na 45 lub 60 dni.

Koszty chwilówki

O tym, że chwilówki są bardzo drogie wie każdy. Choć wiele z firm pożyczkowych oferuje „pożyczki 0%” należy wiedzieć, że zerowe oprocentowanie nie oznacza braku kosztów. Decydując się na chwilówkę klient zobowiązuje się do opłacenia takich kosztów jak: ubezpieczenie pożyczki, opłaty administracyjne, opłaty manipulacyjne, opłatę rejestracyjną itp. Łączne koszty pożyczki sprawiają, że RRSO wynosi nawet kilka tysięcy procent. Tym samym za pożyczone 500 złotych na 30 dni trzeba zapłacić od kilkudziesięciu do kilkuset złotych kosztów dodatkowych. Ponadto każdy tydzień opóźnienia w spłacie wiąże się z dodatkowymi opłatami i odsetkami karnymi.

Dla kogo tak drogie pożyczki?

Niewątpliwe zalety chwilówek, którymi są szybkość przyznania pożyczki, niewielka kwota oraz krótki termin spłaty są szczególnie cenione przez osoby dobrze uposażone, którym w danej chwili potrzebna jest niewielka kwota. Najczęściej pieniądze pożyczane są kilka dni przed otrzymaniem wypłaty, która z kolei pokrywa zadłużenie. Dzięki temu, że po krótkim czasie zadłużenie zostaje spłacone koszty pożyczki nie są zbyt wysokie, a spirala zadłużenia nie jest zagrożeniem. Tacy pożyczkobiorcy to wymarzona grupa docelowa firm pożyczkowych. Niestety w polskiej rzeczywistości, niezwykle często, klientami takich firm stają się osoby mające problemy finansowe. Nie mogąc zaciągnąć kredytu w banku wiele osób decyduje się na chwilówki. Często jednak nie do końca zdają sobie sprawę z kosztów tego rodzaju pożyczki. Ta niewiedza kończy się dla wielu z nich ogromnym zadłużeniem, które niemal z dnia na dzień rośnie. Sławna spirala długów oplata coraz szczelniej pożyczkobiorcę i sprawia, że nie jest on w stanie poradzić sobie z wierzytelnościami. Dlatego też chwilówki to bardzo wygodne rozwiązanie dla osób potrzebujących szybko niewielkiej kwoty pieniędzy, którą są w stanie spłacić w krótkim terminie, natomiast mogą okazać się zabójcze dla osób, których nie stać na terminową spłatę zadłużenia.